【４％ルール】にモノ申す！

こんにちは、みやびです。

インデックス投資をしている方、FIREをめざしている方なら知らない人はいないであろう「４％ルール」。

この「４％ルール」について、ちょっとモノ申したいことがあります。

４％ルールとは？

ざっくりと「４％ルール」について説明すると下記の通りです。

たとえば年間支出を240万円とします。

この場合、25年分相当の6,000万円の資産を築けばゴール。

あとは毎年4%（240万円）を取り崩して生活しましょう！というもの。

ただし、この年間支出25年分の資産は現預金ではいけません。

これだと25年目で資産ゼロになってしまいますよね。

株式や債券などで運用すれば、平均年４％のリターンがあると考えて、

その分を取り崩して使っていっても資産は減らないよね、ってことです。

資産が減らないなんて、何てすばらしい考え方でしょう！

本当に４％ルールで大丈夫？

こんな素晴らしい「４％ルール」。

ここで大事なのが、「株式や債券に投資している金額が年間支出25年分」必要だということ。

年間支出25年分の資産＝全資産ではないということです。

すべての資産を投資にまわすわけにはいきません。

すぐに引き出せる現金もある程度必要です。

よく言われる「生活防衛資金」だってないと困ります。

・・・ってことは、「年間支出25年分の資産だけでは足りない」ってことですよね！？

３％ルールもしくは年間支出30年分で考える

年間支出25年分の資産だけでは足りないかも。

それなら一体どのくらい資産を見積もればいいのか。

わが家で考えてみました。

240万円×25年×1.25（税金分考慮）＝7,500万円

つまり投資金額：7,500万円が必要ということ。

年間支出240万円に対して7,500万円必要ということは、

7,500万円÷240万円＝31.25

つまり年間支出31.25年分の資産で運用する必要があります。

「〇％ルール」も確認してみましょう。

7,500×３％＝225万円

ざっくりと「３％ルール」もしくは「年間支出30年分」と修正して考えた方が賢明ですね。

ここからさらに「生活防衛資金」と「多少の現金」をプラスして全資産となるようにしなくてはいけません。

まとめ

「４％ルール」の考え方について。

わが家の結論。

４％ルールの考え方は素晴らしいものです。

でもそのまま４％の数字にだまされてはいけませんね。

わが家のゴールはまだまだ遠いことがわかりました。

FIREって本当にできるのかしら・・・

その前に普通に定年がやってきそうです（涙）

「４％ルール」について紹介されている良本です。