【準富裕層へ王手！】2021年7月末・資産状況一覧

こんにちは、みやびです。

８月になりましたね！

毎日暑い日が続いています。

今日は2021年7月末時点の資産状況についてまとめました。

今回は7回目の資産状況のとりまとめです。

先月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。

わが家の基本情報
資産状況とりまとめの基本ルール
わが家の2021年7月収入について
毎月定額の貯蓄・投資一覧
なぜこの投資金額なのか？
2021年7月末現在の資産状況一覧
まとめ

わが家の基本情報

わが家では「年間貯蓄率65％」を目標に掲げています。

これは夫婦手取り年収の65％を貯蓄や投資にまわす、という事です。

このため、毎月の収入（給与）も記録していくようにします。

わが家　基本情報について
●夫婦、４月から中学生息子の３人家族
●夫婦共働き→夫（某自動車関連企業勤務）、私（国家公務員・期間限定職員）
●持ち家（ローンは完済）、その他ローン等の支払無
●車３台所有（夫２台：軽ワゴン・キャンピングカー、妻普通車１台）
●夫趣味バイク１台所有（趣味自転車２台所有）

資産状況とりまとめの基本ルール

●基本情報はマネーフォワードＭＥから
●連携できていない部分は手計算で集計

◆マネーフォワードＭＥに連携できていない主な貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●自動車総連での積立貯蓄
●主人メイン口座の定期預金
●主人会社の従業員持株会での株式
●主人の社内普通預金・住宅財形
●妻の共済定期貯金　※７月に新規預け入れ

わが家の2021年7月収入について

わが家の2021年7月収入については下記の通りです。（※給与は手取り額です）

●夫給与　1,094,003円　※賞与含む
●妻給与　207,708円
●利息　5円

2021年7月収入合計：1,301,716円でした。

毎月定額の貯蓄・投資一覧

わが家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。

＜現金＞
●自動車総連積立　100,000円

＜投資信託＞
夫（ＳＢＩ証券）
●つみたてNISA　33,333円（SBI・V・S&P500）
●特定口座　20,000円（SBI・V・S&P500）
●特定口座　20,000円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）
●特定口座　20,000円（eMAXIS Slim新興国株式）
妻①（楽天証券）
●つみたてNISA　33,333円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
●特定口座　50,000円（楽天VTI）
妻②（ＳＢＩ証券）
●特定口座　50,000円（SBI・V・VTI）
息子くん（楽天証券）
●ジュニアNISA　66,666円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）

＜株式＞
妻（ＳＢＩ証券）
●特定口座　35,000円（SPYD）
●特定口座　35,000円（HDV）
●特定口座　35,000円（VYM）
●特定口座　35,000円（VIG）

＜年金＞
妻（iDeCo）
●23,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）

これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計：556,332円になります

なぜこの投資金額なのか？

毎月の収入に対して、毎月の投資金額（約55万円）は明らかにアンバランスです。

投資比率が高すぎる事は重々承知しています。

これには理由があります。

マネーフォワードＭＥでの2021年7月末時点の資産状況一覧がこちらになります。

あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。

マネーフォワードＭＥでの現金比率は45.50％。

約半分が現金です。

我が家の生活防衛資金（２年分の生活費）以上に現金預金があるため、ここ１～２年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。

2021年7月末現在の資産状況一覧

さきほどのマネーフォワードＭＥの画面より、
●現金、預金　12,336,039円
●株式（現物）　9,367,804円
●投資信託　4,701,248円
●年金（iDeCo）694,563円
※マネーフォワードＭＥではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。

次に、マネーフォワードＭＥで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄　　1,900,000円
●主人メイン口座の定期預金　8,507,897円
●主人会社の従業員持株会での株式　7,077,972円
※これは2021年7月末の持株会ホームページより
●主人社内普通預金　1,460,090円
●主人社内住宅財形　577,010円
●妻　共済定期貯金　3,000,000円　※７月預け入れ

これら全てをを合計すると、
2021年7月末時点の資産：49,622,623円
でした。

まとめ

2021年7月末現在の資産状況一覧内訳は次のようになりました。

2021年7月末時点の資産
●現金、預金　27,781,036円
●株式（現物）16,445,776円
●投資信託　4,701,248円
●年金（iDeCo）694,563円
※2021年7月末時点の資産合計　49,622,623円

グラフにするとこのようになりました。

惜しい！念願の準富裕層（資産5,000万円）には届きませんでした～

７月はがっつりボーナスで株式・投資信託を購入しているのに、株式評価額は先月よりマイナスという悲しい現実（涙）

投資信託が順調に増えているから気にしないことにします。

今後も現金、預金の割合を下げて投資信託の割合をあげるよう毎月定額積立を行っていきます。

今月の資産状況は先月末よりプラス84万円
⇒夫賞与のおかげ（感謝！）
【要検討課題】米国株購入用のドル仕込み、スポット買いタイミング

あいかわらず株価の変動でわが家の資産状況も大きく変動中。

株の評価額は個人ではどうしようもありません。。。

基本長期保有なので、このまま変わらず鬼ホールドでいきます。

今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきたいと思います。

みやび

いかがでしたか？
今日は2021年7月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。40代共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。

【参考】先月の資産状況報告の記事はこちらです。まだご覧になってない方は参考にしてください。

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