【4,000万円突破！】2021年2月末・資産状況一覧

みやび

こんにちは、みやびです。
2021年2月も終わり3月になりましたね！今日は2021年2月末時点の資産状況についてまとめました。

今回は2回目の資産状況のとりまとめです。
まだどのような形で報告していこうか方向性が定まっていないので、先月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。
みやび家では「年間貯蓄率65％」を目標に掲げています。これは夫婦手取り年収の65％を貯蓄や投資にまわす、という事です。このため、毎月の収入（給与、配当収入）も記録していくようにします。

【参考】先月の資産状況報告の記事はこちらです。まだご覧になってない方は参考にしてください。

【3,600万円突破！】2021年1月末・資産状況一覧

みやびこんにちは、みやびです。早いもので、2021年1月も終わり2月になりましたね！...

みやび家　基本情報について
●夫婦、小学生息子の３人家族
●夫婦共働き→夫（某自動車関連企業勤務）、私（国家公務員の期間限定職員）
●持ち家（ローンは完済）、その他ローン等の支払無
●車３台所有（夫２台：軽ワゴン・キャンピングカー、妻１台）
●夫趣味バイク１台所有（趣味自転車２台所有）

資産状況とりまとめの基本ルール
みやび家の2021年2月収入について
毎月定額の貯蓄・投資一覧
なぜこの投資金額なのか？
2021年2月末現在の資産状況一覧

資産状況とりまとめの基本ルール

●基本情報はマネーフォワードＭＥから
●連携できていない部分は手計算で集計

◆マネーフォワードＭＥに連携できていない主な貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●自動車総連での積立貯蓄（毎月10万円）
●主人メイン口座の定期預金
●主人会社の従業員持株会での株式
●主人の社内普通預金・住宅財形

◆今後確認して追加していく情報
●保険関連→学資保険や貯蓄型保険など
・・・早いうちに解約や積立停止等、保険にはメスを入れる予定。
これらは今月の集計から除外しています。

みやび家の2021年2月収入について

みやび家の2021年2月収入については下記の通りです。（※給与は手取り額です）

●夫給与　345,651円
●妻給与　191,808円
●児童手当　40,000円
●銀行利息　29円
●端数株処分代金　119,600円（※）

2021年2月収入合計：697,088円でした。

※端数株処分代金については下記の記事を参照してください。

【端数株処分代金計算書】が届きました（猛省）

みやびこんにちは、みやびです。先日我が家にファミリーマートから「端数株処分代金計算書」な...

毎月定額の貯蓄・投資一覧

みやび家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。

＜現金＞
●自動車総連積立　100,000円

＜投資信託＞
夫（ＳＢＩ証券）
●つみたてNISA　33,333円（SBIバンガードS&P500）
●インデックス投資　20,000円（SBIバンガードS&P500）
●インデックス投資　20,000円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）
●インデックス投資　20,000円（eMAXIS Slim新興国株式）
妻①（楽天証券）
●つみたてNISA　33,333円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
●インデックス投資　50,000円（楽天VTI）
妻②（松井証券）
●インデックス投資　30,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
●インデックス投資　30,000円（eMAXIS Slim８資産均等型）
●インデックス投資　30,000円（ニッセイ海外株式）
●インデックス投資　30,000円（ニッセイTOPIX）
息子くん（楽天証券）
●ジュニアNISA　66,666円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）

＜年金＞
妻（iDeCo）
・インデックス投資　23,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）

これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計：486,332円になります。
年間投資金額は5,836,000円の予定です。

なぜこの投資金額なのか？

毎月の収入に対して、毎月の投資金額（約48万円）は明らかにアンバランスです。投資比率が高すぎる事は重々承知しています。これには理由があります。
マネーフォワードＭＥでの2021年2月末時点の資産状況一覧がこちらになります。

あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。マネーフォワードＭＥでの現金比率は47.93％。約半分が現金です。我が家の生活防衛資金（２年分の生活費）以上に現金預金があるため、ここ１～２年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。

2021年2月末現在の資産状況一覧

さきほどのマネーフォワードＭＥの画面より、
●現金、預金　10,805,381円
●株式（現物）　9,202,530円
●投資信託　2,034,161円
●年金（iDeCo）496,982円
※マネーフォワードＭＥではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。

次に、マネーフォワードＭＥで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄　　1,400,000円
●主人メイン口座の定期預金　8,507,897円
●主人会社の従業員持株会での株式　5,659,768円
※これは2020年12月に届いた持株会ハガキでの保有株数に2/26時点の株価で算出しました。
●主人社内普通預金　1,460,090円
※これは主人が2021年1月29日時点のお知らせを2月に持ってきてくれて判明しました。今月から計上しています。
●主人社内住宅財形　571,010円
※これは主人が、2020年12月30日時点のお知らせを2月に持ってきてくれて判明しました。今月から計上しています。毎月1,000円、賞与時3,000円を積立しています。住宅購入時に一度利用しているので、現在はこの残高になっています。
これら全てをを合計すると、2021年2月末時点の資産：40,137,819円でした。内訳は次のようになりました。

2021年2月末時点の資産
●現金、預金　22,744,378円
●株式（現物）14,862,298円
●投資信託　2,034,161円
●年金（iDeCo）496,982円

グラフにするとこのようになりました。

やはり現金、預金の割合が半分以上あります。各資産の割合は先月と変わりありませんでした。まずは現金、預金の割合を下げて投資信託の割合をあげるよう毎月定額積立を行っていきます。

今月の資産状況が大幅アップした要因
●今まで不明だった主人社内預金・財形を計上したから
●2月に株式が大きく値上がりしたから

今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきたいと思います。

みやび

いかがでしたか？
今日は2021年2月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。40代共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。