【先月プラス62万円】2021年9月末・資産状況一覧

こんにちは、みやびです。

10月になりましたね！

朝晩はだいぶ涼しくなりました。

今日は2021年9月末時点の資産状況についてまとめました。

今回は９回目の資産状況のとりまとめです。

先月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。

わが家の基本情報
資産状況とりまとめの基本ルール
わが家の2021年9月収入について
毎月定額の貯蓄・投資一覧
なぜこの投資金額なのか？
2021年9月末現在の資産状況一覧
まとめ

わが家の基本情報

わが家では「年間貯蓄率65％」を目標に掲げています。

これは夫婦手取り年収の65％を貯蓄や投資にまわす、という事です。

このため、毎月の収入（給与）も記録していくようにします。

わが家　基本情報について
●夫婦、４月から中学生息子の３人家族
●夫婦共働き→夫（某自動車関連企業勤務）、私（国家公務員・期間限定職員）
●持ち家（ローンは完済）、その他ローン等の支払無
●車３台所有（夫２台：軽ワゴン・キャンピングカー、妻普通車１台）
●夫趣味バイク１台所有（趣味自転車２台所有）

資産状況とりまとめの基本ルール

●基本情報はマネーフォワードＭＥから
●連携できていない部分は手計算で集計

◆マネーフォワードＭＥに連携できていない主な貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●自動車総連での積立貯蓄
●主人メイン口座の定期預金
●主人会社の従業員持株会での株式
●主人の社内普通預金・住宅財形
●妻の共済定期貯金

わが家の2021年9月収入について

わが家の2021年9月収入については下記の通りです。（※給与は手取り額です）

●夫給与　303,742円
●妻給与　194,907円
●利息　3円

2021年9月収入合計：498,652円でした。

毎月定額の貯蓄・投資一覧

わが家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。

＜現金＞
●自動車総連積立　100,000円

＜投資信託＞
夫（ＳＢＩ証券）
●つみたてNISA　33,333円（SBI・V・S&P500）
●特定口座　20,000円（SBI・V・S&P500）
●特定口座　210,000円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）
※毎日積立7,000円　９月から
●特定口座　20,000円（eMAXIS Slim新興国株式）
妻①（楽天証券）
●つみたてNISA　33,333円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
●特定口座　50,000円（楽天VTI）
妻②（ＳＢＩ証券）
●特定口座　50,000円（SBI・V・VTI）
●特定口座　150,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
※毎日積立5,000円　９月から
息子くん（楽天証券）
●ジュニアNISA　66,666円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）

＜株式＞
妻（ＳＢＩ証券）
●特定口座　35,000円（SPYD）
●特定口座　35,000円（HDV）
●特定口座　35,000円（VYM）
●特定口座　35,000円（VIG）

＜年金＞
妻（iDeCo）
●23,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）

これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計：846,332円になります

なぜこの投資金額なのか？

毎月の収入に対して、毎月の投資金額（約85万円）は明らかにアンバランスです。

投資比率が高すぎる事は重々承知しています。

これには理由があります。

マネーフォワードＭＥでの2021年9月末時点の資産状況一覧がこちらになります。

あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。

マネーフォワードＭＥでの現金比率は47.31％。

約半分が現金です。

なかなか現金比率が下がらないので、思い切ってSBI証券で毎日積立を設定しました。

我が家の生活防衛資金（２年分の生活費）以上に現金預金があるため、ここ１～２年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。

2021年9月末現在の資産状況一覧

さきほどのマネーフォワードＭＥの画面より、
●現金、預金　14,910,965円
●株式（現物）　10,374,300円
●投資信託　5,467,534円
●年金（iDeCo）753,942円
※マネーフォワードＭＥではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。

次に、マネーフォワードＭＥで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄　　2,100,000円
●主人メイン口座の定期預金　8,507,897円
●主人会社の従業員持株会での株式　7,184,236円
※これは2021年9月末の持株会ホームページより
●主人社内普通預金　1,460,090円
●主人社内住宅財形　577,010円
●妻　共済定期貯金　3,000,000円

これら全てをを合計すると、
2021年9月末時点の資産：54,335,974円
でした。

まとめ

2021年9月末現在の資産状況一覧内訳は次のようになりました。

2021年9月末時点の資産
●現金、預金　30,555,962円
●株式（現物）17,558,536円
●投資信託　5,467,534円
●年金（iDeCo）753,942円
※2021年8月末時点の資産合計　54,335,974円

グラフにするとこのようになりました。

今月からSBI証券で毎日積立を設定しました。

現金比率が40％台を切るまでは、無謀な!?毎月85万円貯蓄・積立を行っていきます。

今月の資産状況は先月末よりプラス62万円
【今月の改善】毎日定額設定⇒投資信託を増額

株の評価額は個人ではどうしようもありません。。。

不思議なもので、松井証券での個別株は先月よりプラスの評価額。

主人の持株会分はマイナスの評価額。（株数増えてるのに・・・）

基本長期保有なので、このまま変わらず鬼ホールドでいきます。

今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきたいと思います。

みやび

いかがでしたか？
今日は2021年9月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。40代共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。

【参考】先月の資産状況報告の記事はこちらです。まだご覧になってない方は参考にしてください。

【ついに準富裕層へ！】2021年8月末・資産状況一覧

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