こんにちは、みやびです。
毎月恒例の2022年3月末時点の資産状況についてまとめました。
今回は14回目の資産状況のとりまとめです。
毎月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。
先月の集計は、サボっちゃいました～
わが家の基本情報
わが家では「年間貯蓄率60％」を目標に掲げています。
これは夫婦手取り年収の60％を貯蓄や投資にまわす、という事です。
このため、毎月の収入（給与）も記録していくようにします。
資産状況とりまとめの基本ルール
●連携できていない部分は手計算で集計
◆マネーフォワードＭＥに連携できていない主な収入・貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●毎月の受取配当金（※新規追加）
●自動車総連での積立貯蓄
●主人メイン口座の定期預金
●主人会社の従業員持株会での株式
●主人の社内普通預金・住宅財形
●妻の共済定期貯金
わが家の2022年3月収入について
わが家の2022年3月収入については下記の通りです。（※給与は手取り額です）
●妻給与 172,727円
●利息 1,767円（※1）
●配当金 33,167円（※2）
●夫保険満期金 1,000,000円（※3）
●息子骨折保険金 64,746円（※4）
2022年3月収入合計：1,629,126円でした。
【少しだけ補足説明】
※1 利息は銀行預金の受取利息（税引き後）です。
※2 配当金は日本株・米国株からの受取配当金（税引き後）です。
※3 夫保険満期金は義母が夫にかけていた介護保険の満期金。棚からぼた餅！
お義母さん、ありがとうございます。。。（涙）
※4 息子骨折保険金は昨年10月に骨折入院・通院での各種保険が入金されたものです。
毎月定額の貯蓄・投資一覧
わが家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。
●自動車総連積立 100,000円
夫（ＳＢＩ証券）
●つみたてNISA 33,333円（SBI・V・S&P500）
●特定口座 20,000円（SBI・V・S&P500）
●特定口座210,000円（eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー）
●特定口座 20,000円（eMAXIS Slim新興国株式）
妻①（楽天証券）
●つみたてNISA 33,333円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
●特定口座 50,000円（楽天VTI）
妻②（ＳＢＩ証券）
●特定口座 50,000円（SBI・V・VTI）
●特定口座150,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
妻（ＳＢＩ証券）
●特定口座 35,000円（SPYD）
●特定口座 35,000円（HDV）
●特定口座 35,000円（VYM）
●特定口座 35,000円（VIG）
妻（iDeCo） ※金額変更あり
●12,000円（eMAXIS Slim米国株式S&P500）
これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計：768,666円になります。
息子のジュニアNISAは毎月定額ではなく年４回の積立へ変更したので、一覧からは除外しました。
なぜこの投資金額なのか？
毎月の収入に対して、毎月の投資金額（約77万円）は明らかにアンバランスです。
投資比率が高すぎる事は重々承知しています。
これには理由があります。
マネーフォワードＭＥでの2022年3月末時点の資産状況一覧がこちらになります。
あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。
マネーフォワードＭＥでの現金比率は39.21％。
約４割が現金です。
我が家の生活防衛資金（２年分の生活費）以上に現金預金があるため、ここ１～２年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。
2022年3月末現在の資産状況一覧
さきほどのマネーフォワードＭＥの画面より、
●現金、預金 14,743,469円
●株式（現物） 11,772,251円
●投資信託 10,051,510円
●年金（iDeCo）992,415円
※マネーフォワードＭＥではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。
次に、マネーフォワードＭＥで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄 2,700,000円
●主人メイン口座の定期預金 8,507,897円
●主人会社の従業員持株会での株式 7,682,000円
※これは2022年3月末の持株会ホームページより
●主人社内普通預金 1,502,436円
●主人社内住宅財形 589,022円
●妻 共済定期貯金 3,000,000円
これら全てをを合計すると、
2022年3月末時点の資産：61,541,000円
でした。
まとめ
2022年3月末現在の資産状況一覧内訳は次のようになりました。
●現金、預金 31,042,824円
●株式（現物）19,454,251円
●投資信託 10,051,510円
●年金（iDeCo）992,415円
※2022年3月末時点の資産合計 61,541,000円
グラフにするとこのようになりました。
現金比率が40％台を切るまでは、無謀な!?毎月78万円貯蓄・積立を行っていきます。
※義母からの保険満期金があったおかげ
※米国株が円安により増えたようにみえるおかげ
【今月の改善】特になし。毎月の積立投資を継続。
資産合計は先々月から約300万円プラスでついに6,000万円を突破！
・・・とはいえ、義母からの保険満期金のおかげです。
先々月の母からの贈与といい、わが家は棚からぼた餅的な収入に助けられていますね。
夫婦お互いの両親に感謝！
また資産状況も円ベースでの集計なので、素直に増えたとは喜べないところも。
現在は円安傾向ですからね。。。
とはいえ株式も投資信託も、今すぐ使うお金ではないので気にせず積立投資を続けます。
今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきたいと思います。
いかがでしたか？
今日は2022年3月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。40代共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。
【参考】先々月の資産状況報告の記事はこちらです。まだご覧になってない方は参考にしてください。
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