こんにちは、みやびです。
2023.12月末の資産状況についてまとめました。
毎月の資産状況報告の形に沿っていきたいと思います。
それではいってみましょう!
わが家の基本情報
わが家では「年間貯蓄率60%」を目標に掲げています。
これは夫婦手取り年収の60%を貯蓄や投資にまわす、という事です。
このため、毎月の収入(給与)も記録していくようにします。
資産状況とりまとめの基本ルール
✅連携できていない部分は手計算で集計
◆マネーフォワードMEに連携できていない主な収入・貯蓄・投資について
これらは手計算で資産状況に足していきます。
●毎月の受取配当金
●自動車総連での積立貯蓄
●主人会社の持株会株式
●主人の社内普通預金・住宅財形
●妻の共済定期貯金
わが家の2023年12月収入について
わが家の2023年12月収入については下記の通りです。(※給与・賞与は手取り額です)
●夫賞与 796,708円
●妻給与 273,511円
●妻賞与 441,257円
●利息 3,940円(※1)
●配当金 106,270円(※2)
●その他入金 44円(※3)
2023年12月収入合計:2,044,168円でした。
【少しだけ補足説明】
※1 利息は銀行預金の受取利息(税引き後)です。
※2 配当金は日本株からの受取配当金(税引き後)です。
※3 その他入金はライン証券の売却金です。
毎月定額の貯蓄・投資一覧
わが家では下記の通りに定額貯蓄・投資設定をしています。
●自動車総連積立 100,000円
夫(SBI証券)
●つみたてNISA 33,333円(SBI・V・S&P500)
●特定口座 16,667円(eMAXIS Slim全世界株式オールカントリー)
妻①(楽天証券)
●つみたてNISA 33,333円(楽天VTI)
●特定口座 16,667円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
妻②(SBI証券)
●特定口座 50,000円(SBI・V・VTI)
妻③(マネックス証券)
●特定口座 50,000円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
妻④(auカブコム証券)
●特定口座 50,000円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
妻(SBI証券)
●特定口座 35,000円(SPYD)
●特定口座 35,000円(HDV)
●特定口座 35,000円(VYM)
●特定口座 35,000円(VIG)
妻(iDeCo)
●12,000円(eMAXIS Slim米国株式S&P500)
これらの毎月定額の貯蓄・投資一覧の合計:502,000円になります。
息子のジュニアNISAは年初に80万円一括で投資したので、一覧からは除外しています。
なぜこの投資金額なのか?
毎月の収入に対して、毎月の投資金額(約50万円)は明らかにアンバランスです。
投資比率が高すぎる事は重々承知しています。
これには理由があります。
マネーフォワードMEでの2023年12月末時点の資産状況一覧がこちらになります。
あくまで連携できているものだけの合計になりますが、現金だけでも1,000万円以上あります。
マネーフォワードMEでの現金比率は24.7%。
我が家の生活防衛資金(2年分の生活費)以上に現金預金があるため、ここ1~2年はインデックス投資を集中的に行い、現金比率を下げるように設定しています。
2023年12月末現在の資産状況一覧
さきほどのマネーフォワードMEの画面より、
●現金、預金 16,808,493円
●株式(現物) 20,507,954円
●投資信託 23,013,998円
●年金 7,607,214円
※マネーフォワードMEではポイントも計上されていますが、ここでは除外します。
次に、マネーフォワードMEで連携できていない資産です。
●自動車総連での積立貯蓄 4,800,000円
●主人会社の従業員持株会での株式 10,247,090円
※これは2023年12月末の持株会ホームページより
●主人社内普通預金 1,564,211円
●主人社内住宅財形 619,034円
●妻 共済定期貯金 3,000,000円
これら全てをを合計すると、
2023年12月末時点の資産:88,167,994円でした。
まとめ
2023年12月末現在の資産状況一覧内訳は次のようになりました。
●現金、預金 26,791,738円
●株式(現物)30,755,044円
●投資信託 23,013,998円
●年金 7,607,214円
※2023年12月末時点の資産合計 88,167,994円
グラフにするとこのようになりました。
目標の現金比率35%⇒20%までさげて、株式・投資信託の割合をあげていく。
これで2023年の資産集計は完了!
今後も継続して毎月資産状況をチェックしていきます。
今日は2023年12月末現在の資産状況についてまとめてみました。これからも毎月報告できるように集計を続けていきます。アラフィフ共働き家庭の資産状況として、参考になれば幸いです。
【参考】昨年12月の資産状況報告の記事はこちらです。この1年で資産が大きく増えている様子が分かります。まだご覧になってない方は参考にしてください。
コメント